现代社会中，许多人向往高收入的职业，尤其是在科技、金融等行业，人们常常把年薪百万甚至更高视为成功的象征。然而，这种高收入带来的财富和成就感背后，隐藏着一种极大的不确定性和风险。人们常常忽视的是，高收入并不意味着长久的财富积累，尤其当收入依赖于单一来源时，任何突如其来的变化，都可能导致生活方式的剧烈调整。今天，我们将通过一个真实的案例，深入探讨高收入背后的低稳定性，并试图为那些追求财务自由的人们提供一些思考和建议。

 

一、HENRY 到 NENRY 的故事：一场现实中的惊险旅程

几周前，我看到一个发人深省的帖子，它描述了一个“高收入还不富有”（HENRY）的人，如何在短短几个月内变成“还没富裕但已经失去高收入”（NENRY）的人。这不仅是一个个体的故事，更是当今社会高收入群体面临的普遍风险。

帖子中的主角曾是大型科技公司（FAANG）中的一员，享受着高薪和稳定的股票期权收入。生活看起来一片光明，伴随着职位的提升和更多的未归属股份（RSU），他本以为自己离财务自由越来越近。然而，命运的转折点在不经意间到来。由于公司裁员，他失去了工作，未归属的股份瞬间化为泡影，原本的财务计划也被迫中断。

这是一个再现实不过的故事，表面上看，这位 大哥 拥有一份梦寐以求的高薪工作，积累了丰厚的资产，生活无忧。然而，一旦这唯一的收入来源突然消失，所有的财务规划和生活方式都变得不堪一击。正如帖子中所警示的：“心存感恩，控制住你的燃烧，不要在你的鸡孵化之前数它们。”这句话不仅仅适用于这位高薪员工，也适用于每一个在现代社会中追求财富和财务自由的人。

二、高收入背后的隐形风险

收入的波动性

高收入的职业，尤其是在科技、金融等领域，往往伴随着一定的波动性。根据美国国家经济研究局（NBER）的一项研究，收入的“积极冲击”通常是短暂的，而“消极冲击”则可能更持久。换句话说，虽然高收入者可能在某个阶段赚取丰厚的薪资，但一旦遇到经济衰退、公司裁员等外部因素，这些收入就可能大幅下降，甚至消失。

对于那些依赖高薪维持奢侈生活方式的人来说，这种收入波动可能是毁灭性的。正如 故事 的主人公一样，他虽然曾赚取高薪，但一旦失业，替代工作的收入很可能远低于原来的水平。这种突然的收入下降，意味着他原有的生活方式难以为继，从而导致财务压力陡增。

支出的惯性

收入的减少往往伴随着支出的惯性，而这正是许多高收入者忽视的关键问题。在收入高企时，人们往往会自然而然地扩大消费，无论是购房、买车，还是度假和投资，所有的支出都根据当时的收入水平进行规划。然而，当收入突然减少时，这些支出并不会立即减少，甚至有些固定支出（如房贷、保险等）可能依旧保持在高水平。

对于很多高收入者而言，支出的惯性让他们无法迅速调整生活方式。这种惯性会加剧财务上的困境，尤其是在面临失业或收入骤降的情况下。正如帖子中所提到的那样，“生活方式悄悄地发生了变化”，一旦收入不再，原本看似可控的支出，立刻变得不堪重负。

股票和期权的风险

在高收入的科技行业中，股票期权（RSU）往往是员工薪酬的重要组成部分。员工不仅仅依赖工资收入，还期望通过股票升值来实现财富积累。然而，股票市场本身充满不确定性，而未归属的股票更是无法控制的风险。一旦员工离职，许多未归属的股份会随之消失，曾经预期的巨额财富瞬间化为乌有。

帖子中的主人公曾拥有一大笔未归属的 RSU，但在他被裁员后，这些股票全都化为泡影。这种情况并不少见，尤其是在科技公司中，裁员和股票波动往往是密不可分的。一旦失去这部分收入来源，高收入者的财富积累计划也随之打破。

三、高收入人群的困境：难以替代的收入

高收入者面临的另一个挑战是，失业后难以找到同等薪酬的替代工作。根据皮尤研究中心的一项研究，过去几十年中，高收入者的工作流动性显著下降。最高收入五分之一的人每年只有 7.2% 的人换工作，而最低收入五分之一的人则高达 13.3%。这表明，高收入者虽然失业率较低，但一旦失业，他们在寻找替代工作的过程中，薪酬往往会出现显著下降。

科技行业尤为典型。随着行业竞争加剧和经济环境的变化，即使是顶级科技公司也不再能够保证员工的长期稳定性。裁员、薪酬调整等情况频发，而新工作的薪资水平往往无法与之前的高薪相提并论。这就导致了一个恶性循环：即使找到了替代工作，收入的下降依然可能让高收入者难以维持原有的生活方式。

四、支出与收入的悖论：被动收入的重要性

斯科特·加洛韦（Scott Galloway）曾指出，“富人的被动收入大于你的燃烧”。这句话道出了财富积累的关键。被动收入，是指无需主动工作而获得的收入来源，如投资收益、租金等。而主动收入，则是指通过工作获得的薪水和奖金。

在高收入人群中，很多人依赖于主动收入来维持生活方式，忽视了被动收入的积累。虽然主动收入可以在短时间内带来高额财富，但一旦失业或收入减少，这种生活方式将迅速崩塌。因此，只有通过积累足够的被动收入，才能真正实现财务上的安全和稳定。

然而，积累被动收入并非一朝一夕的事情，它需要长期的规划和投资。而对于许多高收入者来说，他们往往把重心放在了短期的高收入上，而忽略了被动收入的积累。这种短视的财务策略，最终可能导致他们在失去高薪工作后陷入财务困境。

五、如何应对高收入的低稳定性？

面对高收入背后的低稳定性，我们需要从多个方面入手，做好财务规划和风险管理。

多样化收入来源

依赖单一收入来源是高风险的，尤其是在高收入行业中。一旦失去这份收入，生活方式的调整将会非常痛苦。因此，尽早多样化收入来源，尤其是建立被动收入流，对于财务的长期稳定性至关重要。可以通过投资股票、房地产或其他资产，逐步增加被动收入比例，从而降低对单一工作收入的依赖。

合理控制支出

高收入并不意味着可以肆无忌惮地扩大消费。合理控制支出，避免“生活方式膨胀”，是保持财务健康的关键。正如前文提到的，当收入减少时，支出的惯性可能会让财务压力倍增。因此，时刻保持警惕，确保支出水平与潜在的收入风险相匹配，是避免陷入财务困境的重要一步。

长期财务规划

建立长期财务规划，特别是对可能的收入波动进行预案，是应对高收入低稳定性的重要手段。